存量资产、自动投标或成平台备案“拦路虎”

“抢时间”、“抢赛道”成为2018年各大P2P平台的共识。《57号文》明确“整改验收合格一家、备案一家”,并要求各地在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。
进入“备案”最后阶段,网贷机构的整改备案工作已经到了最后冲刺阶段,以工作日计算,距离2018年4月底验收工作大限已经不到两个月时间,留给网贷机构的时间已经不多了。
如果按照备案的阶段性事件来讲,无论是银行存管、信息披露、 ICP许可、三级等保这些都属于入门级别,备案路上最大的拦路虎是平台自身超标资产情况。以供应链金融平台为例,多数公司存量超标资产规模超过亿元,这已经成为多数平台的通病。
存量超标资产已然成为当前很多P2P公司备案遇到的最大挑战。要在2018年4月底,或者6月底完成清退超标资产的工作,同时找到优质合规资产,对于很多公司来讲任务很重。
以大额资产标为代表的红岭创投来讲,早在去年7月宣布用3年时间将现有产品全部清理完成,但红岭创投备案的障碍,还是原有的大额存量资产,被定义不合规的资产,目前最大的问题就是存量资产处置。
同时伴随平台备案,自动投标产品从一开始出现到现在,涉嫌资金池的声音一直没有断。
但目前多家网贷平台官网上,多数定期理财都是将散标打了个包,正常发售。
专业人士表示,自动投标本身出发点是为了方便投资人设计出来的,但可能会违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)中第二十五条规定。
《暂行办法》第二十五条规定,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代替出借人行使决策。每一融资项目的出借决策均应当由出借人做出并确认。
关于自动投标,某P2P平台相关负责人表示,平台通过智能投标的方式将投资人加投资资金自动分配到相应的借款标的中,实际操作中先产生债权,然后再匹配撮合出借人资金,并在投标前得到出借人确认授权。但此类自动投标工具,可能出现多次债权转让,与监管要求的“低频次债权转让”存在差距。
虽自动投标可以让投资人享受投资复利带来的收益,投标效率高,资金使用效率高。同时可以缓解投资人资金站岗的情况,同时又不像P2P活期理财产品那样有流动性压力。但目前监管层对于自动投标,并没有确切认定其范畴,目前多家平台也是在观望状态。
无论是消化存量资产、下线不合规产品,还是自动投标,备案已然进入提速冲刺阶段。
但是在整个备案过程中对于陆金所、鑫合汇、点融网等交易规模在千亿级的头部平台来讲着实困难,体量大、产品多、数据和系统复杂,很多客观条件也在限制头部平台的备案推进,使得时间较为紧凑。但大平台亦拥有很多先天优势,比如更强大的技术团队可以快速支撑起平台产品结构调整,足够的体量也是对抗平台模式调整的利器。
和大平台相比,随着大考临近,不少中小平台也在发力。一些中小平台在整个整改的过程中相对来讲比较容易,本身业务量不打,不合规产品少,调整起来比较容易。不少业内人士表示,模式单一,业务较少的中小平台率先拿到备案的可能性较大。
上海互联网金融评价中心认为,各平台目前都在“过五关、斩六将”抢时间,为最后的备案工作积极努力。时间紧任务重在不到两个月的时间里怎样的平台能够脱颖未出,还都是一个未知数。
未来一年里,首批备案落地的平台将在较长一段时期内享受到政策规范带来的发展红利,可以说谁能最先赶上”备案“这趟车,谁就具有长远发展的先发优势。与此同时,行业也将回归理性,竞争也将回归有序,整个行业的面貌将焕然一新。未来,“技术实力”和“创新力”才是P2P行业的核心竞争力。
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